6 способов сэкономить на страховании авто ОСАГО

Содержание

Страхование автомобиля — затратная и неотъемлемая часть расходов для водителя. На стоимость полиса влияет: сколько лет автомобилист находится за рулем, аккуратность его вождения, территориальный коэффициент. Несмотря на то, что параметры при расчете цены страховые компании используют одинаковые, стоимость полиса ОСАГО часто отличается на несколько тысяч рублей. В статье — несколько способов, как сэкономить на оформлении страховки.

Цена ОСАГО

Тарифы обязательного автострахования регулируют в Центробанке. При расчете стоимости полиса страховщики обязаны пользоваться специальной формулой: стоимость = базовый тариф × территориальный коэффициент × бонус-малус × возраст и стаж × количество водителей × мощность авто × срок действия полиса.

Способ № 1. Подбирайте подходящий базовый тариф

Osago 2

Сумму базовой ставки страховые компании могут устанавливать сами для каждого водителя. Однако в Центробанке регулируют минимальный и максимальный пороги. Страховщики часто используют ценовой диапазон в свою пользу, чтобы получить клиентов. Например, могут снижать ставку до наименьших значений. При этом размер суммы не влияет на условия страхования. Лимит покрытия ущерба при ДТП для водителей с минимальной и максимальной базовой ставкой не превышает 400 000 рублей.

При формировании базовой ставки страховые компании в первую очередь учитывают:

стаж водителя;
количество штрафов или их отсутствие;
аварии, виновником которых был страхователь.

Узнать, на какие еще критерии могут опираться компании при оформлении полиса, можно только при личном обращении в компанию. Организации не обязаны публиковать эту информацию.

Чтобы сэкономить на страховке ОСАГО за счет базового тарифа, стоит сравнить ставки в разных фирмах. Сделать это можно в режиме реального времени. На сайте большинства компаний есть онлайн-калькулятор, в котором можно рассчитать примерную сумму полиса.

Способ № 2. Уменьшайте территориальный коэффициент

Osago 3

Значение территориального коэффициента зависит от места проживания владельца транспортного средства. Тот, кто прописан в городе, за полис ОСАГО заплатит больше, чем житель села. На размер коэффициента влияет и аварийность. В муниципалитетах с большим населением ДТП происходят чаще, поэтому территориальный коэффициент будет выше.

Самый большой показатель в 2023 году в Челябинске — 2,1. Немного меньше оплата полиса обойдется водителям из Москвы, Перми. Здесь территориальный коэффициент равен двум. Минимальный — 0,6 — установлен для автомобилистов из Чеченской Республики, Чукотского автономного округа, Биробиджана, Краснокаменска.

В одном регионе могут быть разные территориальные коэффициенты. Например, в Санкт-Петербурге он равен 1,7, а показатель для Ленинградской области составляет 1,3. Эта разница может помочь сохранить деньги. Например, житель Санкт-Петербурга может зарегистрироваться в области у родителей, при этом проживать и большую часть времени ездить на автомобиле по северной столице. Стоимость полиса рассчитают в любом случае по месту прописки, где коэффициент составляет 1,3.

Способ № 3. Меньше аварий, больше скидка: уменьшайте бонус-малус (КБМ)

При расчете этого значения учитывают, насколько аккуратно собственник управляет автомобилем. Получить скидку на страховку ОСАГО могут водители, которые не становились участниками дорожно-транспортных происшествий. Для злостных нарушителей предусмотрены надбавки.

Размер бонус-малуса зависит и от стажа автомобилиста. У неопытных он равен единице. Ежегодно первого апреля страховые компании делают перерасчет коэффициента и отправляют данные в Российский союз автостраховщиков.

Узнать свою ставку можно в базе на сайте организации. Для этого нужно заполнить специальную форму: указать информацию о водителе, номер прав и срок действия полиса. После заполнения формы размер бонус-малуса отобразится на экране в течение нескольких секунд.

Если за 12 месяцев владелец авто не спровоцировал ни одну аварию, коэффициент снизится. Если аварии были, он вырастет.

Скидка на коэффициент накапливается. Если автомобилист с показателем бонус-малус 1 с 31 марта по 1 апреля ездил аккуратно, коэффициент в новом году составит 0,95. Через следующие 12 безаварийных месяцев КБМ снизится до 0,9.

За 10 лет аккуратной езды на автомобиле без ДТП можно вполовину уменьшить значение бонус-малуса и ощутимо снизить стоимость ОСАГО.

Способ № 4. Подумайте о получении водительских прав заранее

Чем дольше права у водителя, тем меньше он платит за ОСАГО. Например, у начинающего 20-летнего автомобилиста коэффициент возраст-стаж составит 1,93, у 35-летнего со стажем в 4 года — 0,99.

Дешевле полис обойдется автомобилисту старше 59 лет с опытом управления машиной от 14 лет. Коэффициент для него составит 0,9.

Чтобы сэкономить на ОСАГО в будущем, можно получить права до приобретения автомобиля. Даже если покупка машины не запланирована в течение нескольких лет после получения документа, отсчет стажа уже начнется.

Способ № 5. Учитывайте число водителей и длительность езды

Если автомобилем управляет несколько членов семьи, можно оформить обычный полис и вписать в него данные каждого водителя. При этом оплата может вырасти из-за небольшого стажа или неаккуратного вождения одного из автомобилистов. Например, если вам нужно вписать в ОСАГО сына, который получил права меньше года назад, ваш КБМ составит 0,7, а сына — 1. Если неопытных водителей будет много, цена полиса будет высокой. В таком случае выгоднее оформить мультиполис. Если в ОСАГО нужно вписать автомобилиста, который стал виновником аварии, полис без ограничений будет выгоднее.

Стоит учитывать и длительность езды. Тем, кто ездит на машине не круглый год, нет смысла не переплачивать за ОСАГО. Полис можно оформить на три, шесть или девять месяцев. К примеру, страховка на 90 дней будет в два раза дешевле, чем на полный год.

Способ № 6. Экономьте на расходах

Osago 4

Нужно оформить страховку на целый автопарк? Воспользуйтесь сервисом для оформления полиса и сэкономьте на расходах. Здесь вы найдете выгодные предложения. Вам не нужно будет собирать много документов и мучительно долго оформлять ОСАГО на весь транспорт.

Алгоритм простой. Нажмите на кнопку «оформить», введите номер машины и в течение трех минут вы получите несколько расчетов полиса от разных фирм. За счет разницы в базовой ставке можно снизить стоимость ОСАГО до 50%. Выбрав подходящий вариант, нужно следовать подсказкам системы. Оформление займет несколько минут. После оплаты электронный полис моментально окажется на вашей почте. На нее также придут все документы для бухгалтерской отчетности. Так уменьшить стоимость ОСАГО для каждой машины можно до четырех тысяч рублей.

Не спешите оформлять полис в первой попавшейся компании. Внимательно изучите условия, все просчитайте, чтобы не потерять деньги.

6 способов экономии на страховании ОСАГО